Rada Unii Europejskiej przyjęła końcem maja 2024r. pakiet nowych przepisów mających na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Celem tych regulacji jest ochrona obywateli UE oraz systemu finansowego przed nielegalnymi działaniami.

 

"Nowe, bardziej rygorystyczne przepisy wzmocnią nasze systemy w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Nad pracą zaangażowanych aktorów będzie czuwać nowa agencja z siedzibą we Frankfurcie. Dzięki temu oszuści, przestępczość zorganizowana i terroryści nie będą mieli możliwości legitymizowania swoich dochodów za pośrednictwem systemu finansowego." — Vincent Van Peteghem, belgijski minister finansów

 

 

Nowe Przepisy i Ich Zastosowanie

 

Nowy pakiet przepisów obejmuje dwa kluczowe elementy: rozporządzenie oraz dyrektywę.

• Rozporządzenie: Przenosi wszystkie zasady mające zastosowanie do sektora prywatnego do nowego, bezpośrednio obowiązującego aktu prawnego. Harmonizuje przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, eliminując luki prawne w całej UE. Rozszerza zakres na nowe podmioty, takie jak sektor kryptowalut, handlarze towarami luksusowymi oraz kluby i agenci piłkarscy. Wprowadza bardziej rygorystyczne wymogi dotyczące należytej staranności, reguluje kwestię własności rzeczywistej oraz ustanawia limit 10 000 EUR na płatności gotówkowe.

• Dyrektywa: Usprawnia organizację krajowych systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy, ustanawiając zasady współpracy jednostek analityki finansowej (FIU) i organów nadzoru. Wymaga, aby państwa członkowskie udostępniały informacje z scentralizowanych rejestrów rachunków bankowych za pośrednictwem jednego punktu dostępu.

 

Europejski Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA)

 

Nowy Europejski Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA) będzie miał siedzibę we Frankfurcie i rozpocznie działalność w połowie 2025 roku. AMLA będzie miała bezpośrednie i pośrednie uprawnienia nadzorcze nad podmiotami wysokiego ryzyka w sektorze finansowym. Nowy organ zwiększy skuteczność ram AML/CFT, tworząc zintegrowany mechanizm współpracy z krajowymi organami nadzoru. AMLA będzie również wspierać sektor niefinansowy oraz koordynować działania FIU.

 

Sankcje za Naruszenia

 

W przypadku poważnych, systematycznych lub powtarzających się naruszeń bezpośrednio obowiązujących wymogów, Komisja Europejska nałoży sankcje pieniężne na wybrane podmioty zobowiązane. Nowa dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy przewiduje również, że państwa członkowskie UE udostępnią informacje z rejestrów rachunków bankowych za pośrednictwem jednego punktu dostępu, co ułatwi śledzenie i konfiskatę dochodów z przestępstwa.

 

Kolejne Kroki

 

To ostatni etap procedury adopcyjnej. Teksty zostaną teraz opublikowane w Dzienniku Urzędowym UE i wejdą w życie. Rozporządzenie AML będzie obowiązywać trzy lata po wejściu w życie. Państwa członkowskie będą miały dwa lata na transpozycję niektórych części dyrektywy AML, a trzy lata na inne.

 

Podsumowanie

 

Nowy pakiet przepisów przyjętych przez Radę Unii Europejskiej znacząco wzmocni walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, chroniąc obywateli oraz system finansowy UE. Wprowadzenie Europejskiego Urzędu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA) zapewni skuteczniejszy nadzór i koordynację działań w całej Unii Europejskiej.

 

Co myślicie? Czy te zmiany są konieczne? Zapraszamy do dyskusji.